對公收入占比大幅上升超過14個百分點，平安銀行的對公業(yè)務，再次成為收入、利潤增長發(fā)動機。

平安銀行3月8日披露的年報顯示，2022年，該行對公業(yè)務凈利潤達到156億元，比上年增加約84億元，增幅達到110%以上。而過去一直充當該行利潤增長助推器的零售業(yè)務，去年的凈利潤降幅超過6%。

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這讓該行自2016年零售轉型以來的利潤結構，再次出現變化。最新數據顯示， 2022年，該行零售業(yè)務的凈利潤占比，已從上年的接近60%降至不到44%，而對公業(yè)務凈利潤的占比，則從20%左右上升到接近35%。

對公業(yè)務收入占比大幅上升

年報數據顯示，截至2022 年底，平安銀行總資產達到5.32萬億元，同比增長 8.1%，存、貸款余額分別為3.31、3.32萬億元，同比增長11.8%、8.7%。

平安銀行去年的營收增長，雖然出現了明顯放緩，但凈利潤增速仍保持了與上年相當的水平。

根據年報披露，2022年，該行營業(yè)收入 1798.9億元，同比增 長 6.2%；凈利潤 455.1億元，同比增長 25.3%；加權平均凈資產收益率（ROE）為 12.36%，同 比上升 1.51 個百分點。

營業(yè)收入增長放緩，主要與非息收入增長放慢有關。2022年，平安銀行非利息凈收入 497.6億元，同比增長 1.5%，而上年則為 22.4%。

手續(xù)費及傭金收入下降，是影響非息收入增長的主要因素。去年全年，平安銀行手續(xù)費及傭金凈收入 302億元，同比下降 8.6%，其中委托、其他手續(xù)費及傭金收入，同比下降 14.9%、3.5%，銀行卡手續(xù)費收入下降 5.1%。

平安銀行稱，因主動壓降非標產品規(guī)模、證券市場波動，導致基金銷量下滑等因素影響，去年該行財富管理手續(xù)費及傭金收入同比下降 21.5%。代理基金收入 26.71億元，同 比下降 33.8%。

在此情況下，利息收入成為營收增長的推進器。去年全年，該行貸款利息收入凈收入 1301.3億元， 同比增長 8.1%，比上年提高兩個百分點。

數據顯示，去年全年，該行貸款余額增長超過2600億元，而全年新增存款約為3500億元。據此測算，去年其新增貸款的規(guī)模，已經相當于同期新增存款的75%左右。

與此同時，零售、對公業(yè)務對收入的貢獻，也隨之生變，對公業(yè)務收入占比大幅上升。

根據年報數據，平安銀行去年零售業(yè)務營業(yè)收入1030億元，占比57.3%，同比下降0.7個百分點，利潤總額、凈利潤分別為271.4億元、198.3億元，占比同為43.6%，均比上年的59.2%下降15.6個百分點。

同期，該行對公業(yè)務收入為633.2億元，占比35.2%，利潤總額、凈利潤為196.9億元、156.6億元，占比均為34.4%，比上年上升14.3個百分點。其中，對公凈利潤比上年的72.9億元增長近84億元，增幅超過110%。

不過，平安銀行的零售業(yè)務客戶數、財富管理等細分業(yè)務，去年仍有較好表現。截至去年底，該行零售客戶數達到1.23億戶，同比增長 4.1%；管理零售客戶資產（AUM）3.58萬億元，同比增長 12.7%，其中私行達標客戶其中私行達標客戶8.05 萬戶，AUM 余額 1.62萬億元，同比增長15.5%、 15.3%。

平安銀行稱，雖然基金銷售收入下降，但解釋去年底，其代理非貨幣公募基金持倉客戶數較上年末增長 102.%；去年代理保險收入同比增長 30.9%；年末非保本理財余額8868.4億元同比增長1.7%，其中符合資管新規(guī)要 求的凈值型產品占比由上年末的96.1% 上升至98.7%。

涉房貸款不良率上升

年報數據顯示，截至去年底，平安銀行不良貸款余額348.6億元，不良率 1.05%，同比上升0.03 個百分點；逾期貸款余額 占比 1.56%，同比下降 0.05 百分點。

年報數據顯示，平安銀行的各類貸款中，房貸產也不良率上升較快。截至去年底，該行房地產業(yè)不良率為1. 43%，同比上升1.21 個百分點。

截至2022 年底，該行實有及或有信貸、 自營債券及非標投資等承擔信用風險的業(yè)務，余額合計 3236.3 億元，同比減少 174.54 億元；理財出資、委托貸款、代銷信托及基金、主承銷債務融資工具等不 承擔信用風險的業(yè)務余額合計 895.6 億元，較上年末減少 311.17 億元。

年報還顯示，該行承擔信用風險的涉房業(yè)務，主要是對公房地產貸款，余額 2834.84 億元，同比減少 54.39 億元。其中房地產開發(fā)貸 927.1億元，占全部貸款的2.8%，同比下降 1個百分點，且全部落實有效抵押，平均抵押率 42.6%，97%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長三角區(qū)域；經營性物業(yè)貸、并購貸款等合計 1907.73 億元，平均抵押率 48.3%， 95%分布在一、二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長三角區(qū)域。

平安銀行稱，該行房地產不良貸款 額基數低，整體風險可控；去年四季度以來，房地產政策利好不斷，房企融資環(huán)境持續(xù)改善， 政策積極支持剛需和改善住房消費需求。房地產行業(yè)告別舊增長模式、向良性循環(huán)的新模式演進。 后續(xù)，本集團將繼續(xù)落實監(jiān)管要求，保持房地產領域信貸投放平穩(wěn)有序，積極支持“保交樓”相關 融資需求，并持續(xù)加強房地產貸款風險管控，堅持貸管并重，對客戶經營、項目進度、資產狀態(tài)、 資金流進行全方位監(jiān)控。

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