文/半島全媒體記者　姚文嵩

(資料圖)

11月初，《個人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》同日發(fā)布。11月18日，銀保監(jiān)會正式發(fā)布《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行和理財(cái)公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》(以下簡稱《通知》)，首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名單也正式確定，其中包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行和11家理財(cái)公司，注冊地位于青島的光大理財(cái)也在其列。11月18日晚間，證監(jiān)會官網(wǎng)公示了個人養(yǎng)老金基金名錄，包括華夏基金、易方達(dá)基金等在內(nèi)的40家旗下共計(jì)129只養(yǎng)老目標(biāo)基金入選。

銀行、基金、保險等金融機(jī)構(gòu)作為養(yǎng)老金融產(chǎn)品的提供商、服務(wù)商，正在加速備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金藍(lán)海。目前，青島已有銀行啟動個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)預(yù)約辦理。

23家銀行、11家理財(cái)公司入選

《通知》明確，截至2022年三季度末，一級資本凈額超過1000億元、主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定的全國性商業(yè)銀行和具有較強(qiáng)跨區(qū)域服務(wù)能力的城市商業(yè)銀行，可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。截至2022年三季度末已納入養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的理財(cái)公司，可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。具體來看，可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的23家商業(yè)銀行為:工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行；11家理財(cái)公司為:工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中銀理財(cái)、建信理財(cái)、交銀理財(cái)、中郵理財(cái)、貝萊德建信理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)、信銀理財(cái)。

“個人養(yǎng)老金制度處于初始階段，覆蓋面大、業(yè)務(wù)要求高、關(guān)系人民群眾切身利益，對參與的商業(yè)銀行和理財(cái)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶服務(wù)、風(fēng)險管理、社會責(zé)任等均有較高要求?！便y保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。招聯(lián)金融首席研究員董希淼接受媒體采訪時表示，上述商業(yè)銀行和理財(cái)公司具有較強(qiáng)的資本實(shí)力和服務(wù)能力，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較多，客戶群體龐大，作為第一批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，有助于充分發(fā)揮相關(guān)機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和優(yōu)勢，推動個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)平穩(wěn)起步、健康發(fā)展。

島城多家銀行已啟動預(yù)約業(yè)務(wù)

隨著個人養(yǎng)老金相關(guān)配套文件的先后出臺，作為個人養(yǎng)老金賬戶的開立機(jī)構(gòu)，也作為養(yǎng)老金融產(chǎn)品的提供商、服務(wù)商，目前各家商業(yè)銀行以及理財(cái)公司正在摩拳擦掌，加速備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金藍(lán)海。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，股份行方面，招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等已在APP中推出個人養(yǎng)老金賬戶預(yù)約服務(wù)。其中，招商銀行為吸引用戶參與，在APP“養(yǎng)老金融”專區(qū)的“個人養(yǎng)老金”頁面對個人養(yǎng)老金相關(guān)政策信息進(jìn)行了詳細(xì)介紹，并推出“預(yù)約有禮”抽獎活動。截至11月21日20:40，該頁面顯示已有146704人參與預(yù)約活動。

光大銀行則上線“個人養(yǎng)老金”專區(qū)，并在相關(guān)頁面中顯示即將提供賬戶開戶、養(yǎng)老金繳存、交易明細(xì)、稅延憑證、養(yǎng)老金測算、賬戶管理、養(yǎng)老金支取、賬戶轉(zhuǎn)移等功能，養(yǎng)老金融產(chǎn)品則顯示理財(cái)、基金、保險、儲蓄。而興業(yè)銀行已經(jīng)可以直接上傳個人資料進(jìn)行預(yù)約。

在國有銀行中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等也在APP上開辟了養(yǎng)老金專區(qū)。記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，島城部分銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)可以現(xiàn)場辦理個人養(yǎng)老金賬戶預(yù)約業(yè)務(wù)?！拔倚鞋F(xiàn)在已經(jīng)可以現(xiàn)場掃碼上傳身份證辦理預(yù)約了。”農(nóng)業(yè)銀行市南區(qū)一家支行的理財(cái)經(jīng)理對記者表示，她還現(xiàn)場向記者展示了農(nóng)業(yè)銀行APP上的養(yǎng)老專區(qū)，并表示后期相關(guān)的養(yǎng)老產(chǎn)品也會陸續(xù)豐富起來。對于個人養(yǎng)老金賬戶的開設(shè)，該理財(cái)經(jīng)理表示，個人養(yǎng)老金賬戶只能開一個，消費(fèi)者最好還是多比較，選擇自己可以長期使用的銀行賬戶作為個人養(yǎng)老金賬戶。工商銀行青島一家支行的理財(cái)經(jīng)理也向記者表示，個人養(yǎng)老金賬戶預(yù)約業(yè)務(wù)即將在島城啟動。

基金、保險等金融機(jī)構(gòu)也積極備戰(zhàn)

在萬眾期待中，11月18日晚間，證監(jiān)會官網(wǎng)也公示了個人養(yǎng)老金基金名錄及銷售機(jī)構(gòu)名錄，包括華夏基金、易方達(dá)基金、富國基金、廣發(fā)基金、交銀施羅德基金、匯添富基金、招商基金等在內(nèi)的40家基金公司旗下共計(jì)129只養(yǎng)老目標(biāo)基金入選，相關(guān)銷售機(jī)構(gòu)則包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等16家銀行，中信證券、廣發(fā)證券、華泰證券等14家券商，以及螞蟻基金、天天基金等7家獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)。

除此之外，保險企業(yè)也在積極籌備相關(guān)產(chǎn)品。據(jù)悉，部分保險機(jī)構(gòu)正積極參與人社部、行業(yè)信息平臺、合作銀行的聯(lián)合測試工作。近日，中國人壽壽險公司在其“壽險APP”正式上線個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū)。據(jù)介紹，其個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū)首期提供個人養(yǎng)老金知識普及、問卷調(diào)查、信息披露等功能。平安人壽相關(guān)人士在接受采訪時表示，該公司正積極布局相關(guān)個人養(yǎng)老金產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)對接等工作，做好個人養(yǎng)老金制度政策的落地準(zhǔn)備?！疤饺藟劬o跟政策進(jìn)度，加速布局，全力推進(jìn)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地工作。首款個人養(yǎng)老金產(chǎn)品已完成準(zhǔn)備工作，與保險行業(yè)信息平臺的對接驗(yàn)收工作也順利完成，各主要系統(tǒng)相關(guān)功能的設(shè)計(jì)與開發(fā)均將于近期上線落地?！碧饺藟巯嚓P(guān)人士對記者表示。

全國首款特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品在青首發(fā)

除了個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，市場期待已久的特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品也已正式啟動。早在7月，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)工作的通知，11月20日，中國工商銀行率先在廣州、青島、合肥、西安、成都5個城市發(fā)行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。這也是我國推出的第一款特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。據(jù)悉，工商銀行此次推出的首批特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型，涵蓋5年、10年、15年、20年四個期限，客戶可根據(jù)自身情況選擇不同類型和期限的產(chǎn)品。

根據(jù)銀保監(jiān)會的要求，特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品的利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。據(jù)悉，目前工商銀行普通存款5年期利率是2.65%，青島工商銀行優(yōu)惠利率為2.88%，而特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品5年期產(chǎn)品利率則較高，具體分別為青島地區(qū)整存整取產(chǎn)品執(zhí)行3.5%利率，零存整取、整存零取執(zhí)行2.05%利率。此外，工商銀行提示，客戶存入時，可通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺，持試點(diǎn)地區(qū)簽發(fā)的身份證辦理。查詢、支取、銷戶、零存整取續(xù)存時，可通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺、智能終端、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理。簽訂協(xié)議還可以享受自動續(xù)存零存整取資金、自動支取整存零取資金等服務(wù)。

記者在走訪工商銀行青島一家支行時了解到，從20日首批特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品啟動以來，已經(jīng)有不少消費(fèi)者前來咨詢購買。該行的理財(cái)經(jīng)理提醒說，“年滿35歲才可購買工行的特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，到55歲才可購買整存零取產(chǎn)品?！?/p>

那么，與其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品相比，特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品有何不同?“特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品屬于‘存款’，而養(yǎng)老理財(cái)以及基金、保險等產(chǎn)品屬于‘投資’?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬接受媒體采訪時說，存款受存款保險的保護(hù)，更適合有養(yǎng)老儲備需求且風(fēng)險偏好較低的群體，也適合臨近退休的群體。據(jù)悉，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行也將陸續(xù)推出特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。

標(biāo)簽： 金融機(jī)構(gòu)